Så nemt kan du oprette en aldersopsparing til dit barn

Pension til børn kan godt lyde som en kombination, der mest af alt rimer på at være overforsigtig. Der er trods alt nogle år til, at pengene kan og skal bruges. Dog er der en særlig god forklaring på, hvorfor det kan være en god idé – og hvordan du som forælder kan være med til at sikre dine børn bedre rettigheder.

Ved at oprette en aldersopsparing til dit barn allerede i dag, sikrer du dem en meget lang tidshorisont på deres investeringer. Men du kan også sikre dem retten til i højere grad selv at bestemme, hvornår deres pensionsmidler skal udbetales. For at forstå, hvordan det hænger sammen, skal vi gennem lettere kringlede begreber som udbetalingsrettigheder og L8-reglen. Og de kringlede begreber til trods så kan det faktisk gøres nemt og helt automatisk med tre simple trin.

Giv dine børn muligheden for selv at bestemme

Vi starter med lidt baggrundsinformation: Folkepensionsalderen stiger. Det skyldes blandt andet, at vi danskere bliver ældre og ældre, og derfor er det fra politisk side besluttet, at vi skal arbejde i længere tid. Men du kan selv være med til at påvirke, hvornår du kan gå på pension. Eller i hvert fald hvornår du tidligst kan få udbetalt dine pensionsmidler. Det er det, der også er kendt som udbetalingsretten.

Figur 1: Udbetalingsrettigheder for pension. Kilde: Nordnet Academy.

Som skemaet viser, er udbetalingsrettighederne løbende blevet justeret fra politisk side.

Rettigheder fra i dag, der kan blive aktuelle i 2080

Det er svært at spå om fremtiden. Men hvis du har en forventning om, at udbetalingsrettighederne i dag kan blive rykket yderligere, kan du gøre noget ved det. I hvert fald på vegne af dine børn. Når du opretter en pensionskonto får du den udbetalingsret, der gælder fra oprettelsestidspunktet.

Katrine Korning Andersen

Hej! Jeg arbejder som investeringscoach i Nordnet Danmark.
Her bruger jeg min egen erfaring og nysgerrighed til at gøre investering mere forståeligt og relaterbart. Jeg brænder især for at få nye investorer i gang – fx gennem webinarer og til fysiske events. Derudover er jeg også mor til to dejlige børn, der går i skole og i børnehave.

L8-reglen: Overførsel af pensionsudbetalingsrettigheder

Og nu bliver det lidt hypotetisk og måske lidt kringlet. Det skal handle om det, der hedder L8-reglen.

1. januar 2024 trådte L8-reglen i kraft. De omhandler overførsel af udbetalingsalder for pensionsordninger. Ret beset betyder det, at en pensionsordning kan ‘arve’ rettighederne fra en anden pensionsordning i samme selskab. Har du fx oprettet en aldersopsparing hos os, som du har ‘5-års ret’ på, (oprettet mellem 1. maj 2007 og 31. december 2017) kan en nyoprettet ordning, fx en ratepension eller en livrente, blive dækket af samme rettigheder.

Hvad er en aldersopsparing egentligt?

En aldersopsparing er en pensionskonto, som hvert år giver dig mulighed for at indbetale et fastsat beløb og investere det til den lavest mulige skattesats på 15,3%. Kontotypen har, som du måske kender det fra en aktiesparekonto, et indskudsloft. For en aldersopsparing gælder det, at man max må indsætte 9.400 kroner om året (2025), hvis der er mere end syv år til, du går på pension – og en af fordelene er, at udbetalinger ikke bliver modregnet i sociale ydelser.

Det er ikke bare udbetalingsrettighederne, der kan komme til gavn. Tiden er også din ven, når du investerer. Dit barn kan om 60 år have hele 672.566 kroner.

Figur 2: Hvad kan det blive til?
Blå graf: 1.000 kr. investeret én gang + 100 kr. pr. mnd. Pink graf: 1.000 kr. investeret én gang.
Tidshorisont: 60 år. Afkast: 7% i årligt afkast og justeret for inflation på 2% årligt.
Der er også indregnet en årlig PAL-beskatning på 15,3%.
Kilde: Egen tilvirkning. Husk, at historisk afkast ikke er garanti for fremtidigt afkast.

Så nemt kan du komme i gang

For at vi kan oprette en alderopsparing til dine børn, skal de først være kunder hos os. Det kan godt tage et par uger, før oprettelsen er gået igennem. Når de er det, kan du oprette kontoen. Når alderopsparingen er klar, skal du huske at sikre dem retten. Det gør du ved at lave en indbetaling.

Og så et lille hack at slutte af på. Vil du gerne sætte dine investeringer på automatik? Så kan du overveje en månedsopsparing, der også er en mulighed på alle pensionskonti hos os. På den måde kan du investere fra 100 kroner måneden helt uden købsomkostninger (kurtage).

Har du spørgsmål, eller er der noget information, du synes, du mangler for at komme i gang? Så stil dem endelig i kommentarfeltet, og så vil jeg gøre mit for at hjælpe dig godt videre.

Rigtig god investeringslyst!

Ovenstående er ikke en anbefaling til at købe eller sælge værdipapirer. Dette blogindlæg er udarbejdet til informationsformål. Blogindlægget udgør således ikke investeringsmæssig eller anden rådgivning. Historisk afkast er ingen garanti for fremtidigt afkast. Finansielle instrumenter kan både stige og falde i værdi. Der er en risiko for, at du ikke får de investerede penge tilbage.