{"id":75995,"date":"2026-02-24T10:57:15","date_gmt":"2026-02-24T09:57:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.nordnet.dk\/blog\/?p=75995"},"modified":"2026-03-05T08:19:31","modified_gmt":"2026-03-05T07:19:31","slug":"skal-jeg-virkelig-arbejde-30-aar-mere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.nordnet.dk\/blog\/skal-jeg-virkelig-arbejde-30-aar-mere\/","title":{"rendered":"Skal jeg virkelig arbejde 30 \u00e5r mere?"},"content":{"rendered":"\n

Danskerne arbejder mere end nogensinde f\u00f8r, og med en pensionsalder, der forts\u00e6tter opad, kan det f\u00f8les, som om pensionen glider l\u00e6ngere og l\u00e6ngere v\u00e6k. Men sandheden er, at du ikke n\u00f8dvendigvis beh\u00f8ver at arbejde, til du er 70 \u00e5r. Faktisk kan selv en mindre omstrukturering af din \u00f8konomi g\u00f8re en markant forskel. Her er mit bud p\u00e5, hvordan du tager kontrollen over din pension og skaber mere frihed i dit liv.<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"Kourosh<\/figure>
Kourosh Rasmussen<\/span>

Kourosh Rasmussen er CEO for Penly. Penly arbejder for at give danskerne bedre overblik over deres pension, investeringer og \u00f8vrig \u00f8konomi. M\u00e5let er at hj\u00e6lpe danskerne til at f\u00e5 deres penge til at arbejde bedst muligt for dem f\u00f8r og efter pensionen.<\/p><\/div><\/div>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Hos Penly m\u00f8der vi ofte mennesker i 40\u2019erne (og yngre), der har arbejdet i \u00e5revis, og som pludselig rammes af en ubehagelig erkendelse: “Hvis jeg forts\u00e6tter som nu, skal jeg arbejde, til jeg er 70 \u00e5r. Det er 30 \u00e5r mere \u2013 og jeg har slet ikke lyst til at arbejde s\u00e5 l\u00e6nge.”<\/em><\/p>\n\n\n\n

Den tanke kan ramme som en mavepuster. Den kommer ofte ud af det bl\u00e5 \u2013 m\u00e5ske en dag, hvor du sidder med din netbank og opdager, at du egentlig ikke aner, om du sparer nok op. Men i stedet for at lade bekymringen vokse, er det pr\u00e6cis her, du har muligheden for at tage kontrollen tilbage.<\/p>\n\n\n\n


Lad ikke banken eller pensionsselskabet tage kontrollen over din \u00f8konomi.<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

I 40\u2019erne begynder mange at f\u00e5 lidt mere luft i \u00f8konomien. De dyre b\u00f8rne\u00e5r er typisk overst\u00e5et, boligl\u00e5net er kommet ned p\u00e5 et realistisk niveau, og der er for f\u00f8rste gang overskud til at t\u00e6nke l\u00e6ngere frem. Men s\u00e5 melder det store sp\u00f8rgsm\u00e5l sig: Hvor meget beh\u00f8ver du egentlig at spare op \u2013 og hvor skal du placere den n\u00e6ste krone, du sparer fremover? <\/p>\n\n\n\n

N\u00e5r vi taler med kunder, fort\u00e6ller de n\u00e6sten altid den samme historie: Banken ringer og foresl\u00e5r en ny privat ratepension<\/a>. Pensionsselskabet tilbyder at sammenl\u00e6gge gamle ordninger. En m\u00e6gler anbefaler ekstra indbetalinger. Alle vil gerne \u201chj\u00e6lpe\u201d, men r\u00e5dene er sj\u00e6ldent helhedsorienterede. For det handler ofte om at s\u00e6lge et produkt \u2013 ikke om at optimere din \u00f8konomi.<\/p>\n\n\n\n


S\u00e5dan kan du f\u00e5 mange tusinder mere \u2013 uden at spare en krone ekstra op<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

M\u00e5den, du sparer op p\u00e5, kan v\u00e6re lige s\u00e5 vigtig som, hvor meget du sparer op. Med den rigtige strategi kan du f\u00e5 mange tusinde kroner mere udbetalt \u2013 uden at indbetale en krone ekstra. Omvendt kan en d\u00e5rlig strategi betyde, at du skal spare meget mere op for at opn\u00e5 det samme resultat. Det handler ikke om at l\u00f8be hurtigere. Det handler om at l\u00f8be i den rigtige retning.<\/p>\n\n\n\n

\n

Tre m\u00e5der, du kan optimere p\u00e5:<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Skat:<\/strong> Nogle opsparingsformer giver fradrag nu, men beskattes senere.
Modregning:<\/strong> Visse pensioner bliver modregnet i dit folkepensionstill\u00e6g.
Adgang til pengene:<\/strong> Nogle ordninger binder pengene, s\u00e5 du ikke kan bruge dem, n\u00e5r du har brug for dem.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Den bedste l\u00f8sning er sj\u00e6ldent \u00e9n type opsparing \u2013 men en kombination, der passer til dine m\u00e5l, din tidshorisont og din skatteprofil.<\/p>\n\n\n\n

S\u00e5dan l\u00e6gger du en plan, der holder \u2013 trin for trin<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

1. Test din opsparingsevne<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Start med et realistisk bel\u00f8b, fx 2.000 kr. om m\u00e5neden p\u00e5 en aktiesparekonto<\/a> eller aktiedepot. Det vigtigste er ikke selve kontoen, men at du finder ud af, hvor meget du faktisk kan undv\u00e6re. Kig p\u00e5 de sidste 18 m\u00e5neder: Har du reelt sparet noget op? Hvis ikke, s\u00e5 start sm\u00e5t og se, hvad der er realistisk. N\u00e5r du opdager, at du kan s\u00e6tte penge til side uden at m\u00e6rke det i hverdagen, har du skabt et st\u00e6rkt fundament. Det skal v\u00e6re penge, du kan undv\u00e6re, s\u00e5 du ikke er n\u00f8dt til at h\u00e6ve dem igen, hvis k\u00f8leskabet st\u00e5r af.<\/p>\n\n\n\n

2. Tegn din egen tidslinje<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Lav en simpel oversigt over dine kommende \u00e5r. Hvorn\u00e5r skal der bruges penge til b\u00f8rn, bil, bolig eller rejser? Hvorn\u00e5r dr\u00f8mmer du om at kunne trappe ned \u2013 m\u00e5ske endda g\u00e5 p\u00e5 pension? N\u00e5r du f\u00e5r dit livsforl\u00f8b ned p\u00e5 papir, bliver det tydeligt, hvad du reelt skal bruge \u2013 og hvorn\u00e5r. Det handler ikke kun om at have penge nok, n\u00e5r du fylder 70, men om friheden til at v\u00e6lge at stoppe tidligere, hvis du f\u00e5r lyst.<\/p>\n\n\n\n

3. Regn p\u00e5 det<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Lav et simpelt regneark, hvor du samler dine opsparinger og sammenholder dem med dine m\u00e5l. Start uden at regne p\u00e5 afkast \u2013 bare se, hvor langt du kommer med det, du kan l\u00e6gge til side. Hvis du allerede d\u00e9r ser, at tallene ikke h\u00e6nger sammen, ved du, at du har et hul, der skal lukkes. Hvis du omvendt er t\u00e6t p\u00e5 m\u00e5let, kan du planl\u00e6gge mere pr\u00e6cist og undg\u00e5 at bygge dr\u00f8mme p\u00e5 urealistiske afkastforventninger.<\/p>\n\n\n\n

4. Optimer ved at placere pengene smartere<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

N\u00e5r du kender din \u00f8konomi, handler det om at optimere – ikke n\u00f8dvendigvis at spare mere op, men at placere pengene klogere. Skal pengene st\u00e5 frit, s\u00e5 du kan bruge dem, n\u00e5r du f\u00e5r brug for dem? I Penly har vi set flere eksempler p\u00e5, at man sparer for meget op i pension og for lidt i frie midler.<\/p>\n\n\n\n

Skal de give fradrag nu, men koste modregning i folkepensionen senere? Vi ser mange eksempler p\u00e5, at man indbetaler for meget p\u00e5 ratepension og is\u00e6r livrente<\/a>, og mister v\u00e6sentlig mere i folkepensionstill\u00e6g, end det man sparer i skat. Eller giver det bedst mening med en kombination? Pointen er, at du skal have en plan og f\u00f8lge den opsparede krones rejse, med skat og modregninger, indtil den skal udbetales, i din plan. Sm\u00e5 justeringer kan betyde, at du kan tr\u00e6kke dig flere \u00e5r tidligere tilbage \u2013 uden at spare mere op.<\/p>\n\n\n\n

Du beh\u00f8ver ikke stoppe som 60-\u00e5rig \u2013 men du kan skabe muligheden<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Der kan v\u00e6re mange \u00e5r til din pension. Men uanset hvor lang tid der er, kan du give dig selv friheden til selv at v\u00e6lge, hvorn\u00e5r du vil tr\u00e6kke dig tilbage. Om det bliver som 63-\u00e5rig eller 65-\u00e5rig er mindre vigtigt. Det afg\u00f8rende er, at valget er dit.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Forskellige opsparingsformer<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\n

Aktiesparekonto<\/strong><\/h4>\n\n\n\n