Brevkasse: "Hvordan indbetaler jeg ekstra til min pension?"
Hvad gør man, hvis man gerne vil indbetale mere til sin pension end det obligatoriske beløb? Lars har skrevet ind til vores brevkasse om netop det. Investeringscoach Katrine Korning guider.
”Jeg håber, at jeg ikke bliver en fattig pensionist“
Lars spørger:
Jeg har en arbejdsgiverbetalt pension, hvor jeg får en arbejdsgiverandel, og hvor der er en tvungen lønmodtagerindbetaling. Ud over det indbetaler jeg selv 4% af min løn til ratepensionen, fordi det er en rigtig dårlig pensionsordning, vi har. Jeg håber at ændre på, at jeg en dag bliver en fattig pensionist.
Jeg vil gerne kanalisere de 4%, som jeg frivilligt indbetaler, over til en pensionskonto hos jer.
I den forbindelse har jeg nogle spørgsmål:
Er der problemer i at ændre indbetalingen til en ratepension hos jer?
Hvor skal min arbejdsgiver overføre indbetalingen til?
Er ratepensionen omfattet af de normale regler for pensionskonti (kreditorbeskyttelse, binding osv.)?
Investeringscoach Katrine Korning svarer:
Hej Lars
Tak for dit spørgsmål! Hvor er det fedt, at du selv tager styring og laver en frivillig overførsel. På den måde er du allerede langt.
For at svare helt kort på dine spørgsmål:
Nej, hos os har vi udelukkende frivillige indbetalingsaftaler. Der er intet problem i at ændre indbetalingen til os.
Når du opretter en arbejdsgiveradministreret ratepension hos os, sender vi en mail til din arbejdsgiver, der guider dem til, hvordan de sætter betalingen op via deres lønsystem. Du får også selv en vejledning.
Der er ikke nogen binding hos os, og din pensionskonto er kreditorbeskyttet. Du må gerne have flere ratepensioner, men på både din private og arbejdsgiveradministrerede ratepension er der nogle indbetalingsgrænser, du skal være opmærksom på.
Detaljer og regler for ratepension
Der er to forskellige typer ratepension: En privat og en arbejdsgiveradministreret.
Figur 1: Indbetaling på ratepension. Kilde: Nordnet
Når du gerne vil have, at det er din arbejdsgiver, der indbetaler til ordningen, så er det altså en ratepension (arb.), som du skal oprette.
Der kan dog være flere nuancer, når man generelt taler om ‘frivillige indbetalinger’. For mange er det sådan, at man har en pensionsordning, der består af en firmabetalt andel og en andel, man selv betaler. Begge dele foregår via lønnen.
Figur 2: Pensionsordning i tre forskellige scenarier. Kilde: Nordnet
Det kunne også være, at du var i en situation, hvor du i stedet ville indbetale selv. I så fald ville det være “gør det selv”-modellen ovenfor, hvor beløbet er dine egne penge, som du så har betalt skat af. I den model får du et skattefradrag, når året slutter.
Hvordan ser din pensionsopsparing ud?
Hvis du gerne vil vide mere om, hvordan din pension ser ud, hvad du kan flytte, og hvor mange penge du i alt har stående, så vil jeg anbefale, at du søger mere information via vores flytteguide.
Flytteguiden giver dig et uforpligtende svar på, hvad du reelt kan flytte til os, hvis du vil, og så giver den dig samtidigt et overblik over alle dine ordninger og størrelsen på din pensionsopsparing.
Jeg håber, at du kunne bruge svaret, og at du kommer rigtig godt videre med din pension.
Mange hilsner
Katrine
