Hvem betaler din pension? Dig eller dit afkast?
Du har sikkert hørt, at du bør starte på din pensionsopsparing så tidligt som muligt. Rådet handler ikke kun om at opnå en stor formue, det handler i ligeså høj grad om, hvor billigt du selv slipper undervejs.
Jo før du starter, jo bedre. Det budskab har du sikker hørt mange gange, når snakken er landet på pension.
Jo før du begynder at indbetale til pension, jo flere penge kan du stå med, når du går på pension. Men det handler ikke kun om, hvor meget du kan få - det handler også om, hvor lidt du kan slippe afsted med at indbetale.
Man kan nemlig også sige det på en anden måde: jo senere du går i gang med at indbetale til din pensionsopsparing, jo mere skal du indbetale for at nå samme formue, som du kunne have opnået ved at starte tidligere med et lavere beløb.
Lyder det kringlet? Lad os kigge på eksempel:
Sophie og Peter vil begge gerne gå på pension som 70-årig med 2 mio. kr. Sophie er 25 år, Peter er 55 år. Samme mål , forskellige tidshorisonter.
Kilde: Egen tilvirkning. Historisk afkast er ikke garanti for fremtidigt afkast.
De indbetaler begge til den samme type pensionsopsparing, som giver et årligt afkast på 5%. Men her kommer forskellen: For at nå 2 mio. kr. behøver Sophie kun at indbetale 1.020 kr. hver måned over de næste 45 år, indtil hun fylder 70 år. For at nå samme beløb skal Peter indbetale 7.552 kr. hver måned over de næste 15 år.
For Sophie ender hendes samlede indbetaling over de næste 45 år på 551.039 kr., mens Peter ender med at indbetale 1.359.390 kr. over 15 år. Alt sammen fordi, Sophies investering har haft længere tid til at få glæde af effekten af renters rente.
Ved at starte tidligt har Sophie således "sparet" 808.351 kr. i indbetalinger, fordi hendes penge har haft mere tid til at arbejde for hende. Sophie og Peter står begge som 70-årige med 2 mio. kr., men for Sophie udgør afkastet på hendes investering 72% af det samlede beløb. For Peter er det kun 32%.
Jo før jo bedre er ikke bare en tom talemåde, når det kommer til pension. Som eksemplet viser gør det en stor forskel for, hvor meget du skal indbetale hver måned. Jo længere du udskyder at starte, jo mere skal du punge ud med selv.
Ovenstående er ikke en anbefaling til at købe eller sælge værdipapirer. Dette blogindlæg er udarbejdet til informationsformål. Blogindlægget udgør således ikke investeringsmæssig eller anden rådgivning. Historisk afkast er ingen garanti for fremtidigt afkast. Finansielle instrumenter kan både stige og falde i værdi. Der er en risiko for, at du ikke får de investerede penge tilbage.
