Investering for børn: Sådan gør jeg

Vores børn fortjener det bedste, og det er helt naturligt, at man som forældre eller familie ønsker at hjælpe dem bedst muligt på vej. Investering kan føles svært – og det gælder også investering til børn. Men det behøves det ikke at være. Her vil jeg prøve at forklare, hvordan jeg investerer for mine børn, hvorfor jeg gør det, og hvad jeg har lært.

Det handler om mere end penge

Lad det være sagt med det samme. Jeg kan godt forstå, at investering kan føles svært og uoverskueligt. Men det behøves det ikke at være. Du kan komme i gang for bare 100 kroner – og det gælder både investering for dig selv og på vegne af dine børn. Da jeg startede med at arbejde med investering, havde jeg tonsvis af spørgsmål, og jeg lærte altid bedst, når det blev taget ned på et niveau og et sprog, jeg kunne forstå og i situationer, jeg kunne relatere til. Derfor starter vi også der.

Investering til børn er også en investering i viden. Tænk bare, hvis vi som børn var vokset op med vores egne investeringer og allerede dengang havde snuset til begreber som aktier, fonde og portefølje. Det har jeg taget hul på for mine børn nu, og jeg oplever allerede, at det er til stor gavn, når vi snakker om penge og økonomi. Hos os er dele af sparegrisen nu investeret i stedet for blot at stå, og der bliver ofte nysgerrigt spurgt ind til, hvordan investeringerne klarer sig.

Hej! Jeg arbejder som investeringscoach i Nordnet Danmark.Her bruger jeg min egen erfaring og nysgerrighed til at gøre investering mere forståeligt og relaterbart. Jeg brænder især for at få nye investorer i gang – fx gennem webinarer og til fysiske events. Derudover er jeg også mor til to dejlige børn, der går i skole og i børnehave.

Katrine Korning Andersen

Gaver og værdi

Som forældre ønsker vi det bedste for vores børn. Så hvorfor taler jeg egentligt om gaver, når det skulle handle om investering og børn? Det gør jeg fordi, det er et af de elementer, der fungerer i praksis hos os. Og lad det være sagt med det samme: Jeg ved godt, at det ikke betyder, det nødvendigvis vil fungere hos dig og jer, men læs denne artikel som inspiration.

Fra 25 bamser og alt for mange julegaver…
I løbet af sit første år havde mit ældste barn fået mere end 25 bamser i gave. Til juleaften som 2-årig fik han en masse ting, han aldrig nåede at åbne, for som han sagde “jeg har jo allerede fået én gave”. Jeg kan stadig huske, hvordan jeg krympede mig over, hvor privilegerede vi er, og hvor stort et “spild” det faktisk føltes som, selvom vi også er meget taknemmelige. For intentionen fra gæster og givere er jo den allerbedste.

.. til en gave, dit barn ikke kan få for mange af
Siden den juleaften lavede vi en regel, der indsnævrede de mange gaver til et antal, der er mere overskueligt. Det har også betydet, at vi glædeligt sender kontooplysningerne på vores børns investeringsdepoter til familien, når fødselsdage nærmer sig, eller som vi selv benytter, hvis sparegrisene er ved at være fyldt op.

Jo større mine børn bliver, jo flere ønsker kommer der til. Jeg oplever dog fortsat, at penge og gavers størrelse primært fylder for de voksne. Børnene går med andre ord ikke op i, om gaven har kostet 200, 300 eller 1.500 kroner.

Så i stedet for én eller flere store gaver, kan du opfordre til at købe noget lidt mindre eller måske noget brugt. Det resterende gavebeløb kan man så ønske sig som et beløb til barnets investeringer. Det kan nemlig få stor betydning for børnene, når de økonomisk skal til at stå på egne ben.

Her er tre korte om investering til børn hos os

1. Hvor:

   Opret et depot for mindreårige. Det er barnets konto og altså ikke din. Her kan du udnytte barnets personfradrag, så længe barnet ikke bruger dette på fx et fritidsjob.

2. Hvad:

   For at bruge personfradraget, skal du investere i noget, der bliver beskattet som kapitalindkomst. På den måde kan du få et årligt afkast på 51.600 kroner (2025) uden at skulle betale skat. Det kan være i de tre Nordnet One-fonde eller alle Nordnet Indeksfonde (dog ikke Nordnet Indeks Danmark).

   Du kan også finde ETF’er og investeringsforeninger, som er kapitalindkomstbeskattet.

3. Hvordan:

   En månedsopsparing er en måde at investere på, der kan sætte dine investeringer på automatik. Det kan du gøre for 100 kr. om måneden, og når du først har sat månedsopsparingen i gang, kører den helt af sig selv.

Og hvad kan det så blive til?

Jeg har valgt at lave tre beregninger med udgangspunkt i mit yngste barn, der lige nu er 4 år. Der er altså 14 år til, at hun bliver 18, og at kontoen dermed bliver overdraget til hende. Jeg har lavet tre beregninger, der alle tager udgangspunkt i forskellige situationer.

To af eksemplerne har en startkapital, et eksempel har ikke. Et eksempel tager udgangspunkt i 100 kr. investeret pr. måned, nummer to tager udgangspunkt i 500 kr. investeret pr. måned og endelig går jeg i eksempel tre ud fra, at man investerer 200 kr. om måneden og indsætter 1.500 kroner i gavepenge én gang årligt.

Graf: Egen tilvirkning. Kilde: nordnet.dk.
Beregningen tager udgangspunkt i 7 %* i årligt afkast og tidshorisont på 14 år – og ved investering gennem en månedsopsparing, hvor du altså ikke betaler købskurtage.
*Det årlige afkast afhænger af en lang række faktorer. Fx markedsudviklingen og sammensætningen af dine investeringer.

Husk, at historisk afkast ikke er nogen garanti for fremtidigt afkast.

Eksempel 1: Startbeløb på 5.000 og 100 kr. pr. md.
Lad os antage, at du har sat 100 kroner til side hver måned, siden dit barn kom til verden, eller at dit barn har fået en større gave, som du har sat ind på en konto. Derudover får dit barn 100 kr. om måneden, der bliver investeret. Forskellen på det indsatte og det investerede beløb er her næsten 20.000 kroner på 14 år.

Eksempel 2: 500 kroner i lommepenge pr. måned
Det er måske de færreste 4-årige, der får 500 kroner om måneden, men det kan også være grundet større gavebeløb, der investeres løbende gennem en månedsopsparing. Det giver på 14 år et samlet opsparet beløb på 84.000 kr., som investeret kan blive til 142.018 kroner.

Eksempel 3: 200 kroner i lommepenge pr. måned + 1.500 kroner i gavepenge pr. år
Ved 200 kroner pr. måned og et gavebeløb på 1.500 kroner, der indsættes en gang årligt, kan dit barns penge på 14 år blive til 93.459 kr.

Hvordan gør du så i praksis?

Sådan gør jeg
I praksis investerer jeg for vores børn på deres børneopsparing i vores bank. Derudover investerer jeg fast 100 kroner om måneden gennem en månedsopsparing på deres depot her i Nordnet. Endelig indsætter jeg af og til enkeltbeløb fra fx gaver eller sparegrisen.

Hvordan kan du lære mere?
For nylig optog vi et webinar om netop investering til børn, hvor jeg i selskab med min kollega Sean fortæller om de forskellige kontotyper: Hvad er fx forskellen på en traditionel børneopsparing og et depot for mindreårige? Vi taler også om, hvad du skal investere i, hvis du gerne vil benytte barnets personfradrag, og så svarer vi på spørgsmål undervejs.

Vil du i stedet gerne læse dig frem til viden, så kan du besøge vores læringsplatform, Nordnet Academy. Her kan du blive klogere på alt, der handler om investering.

Endelig så er du mere end velkommen til at kommentere eller stille spørgsmål til indlægget her. Så vil jeg svare efter bedste evne eller hjælpe dig godt videre.

Rigtig god investeringslyst – også på vegne af dine børn!

Ovenstående er ikke en anbefaling til at købe eller sælge værdipapirer.Dette blogindlæg er udarbejdet til informationsformål. Blogindlægget udgør således ikke investeringsmæssig eller anden rådgivning. Historisk afkast er ingen garanti for fremtidigt afkast. Finansielle instrumenter kan både stige og falde i værdi. Der er en risiko for, at du ikke får de investerede penge tilbage.