Snart på pension: Bliver der skruet ned for din risiko for tidligt?

Mange danskere i 60’erne oplever i disse år det samme: Der begynder automatisk at blive ”skruet ned for blusset” i deres pensionsordning. Hensigten er god nok, nemlig at beskytte opsparingen mod store kursudsving. Det sker ved at ændre på måden, pensionen er investeret på og automatisk gradvis skifte aktier ud med obligationer.

Men der kan være et problem ved det: Risikonedtrapningen sker for tidligt i forhold til, hvad du ønsker. Hvis din pensionsudbyder automatisk trækker i håndbremsen og giver dig en større andel af obligationer, kan det koste dig dyrt i tabt afkast i de vigtige år af din opsparingsperiode. 

Katrine Korning Andersen

Hej! Jeg arbejder som investeringscoach i Nordnet Danmark.
Her bruger jeg min egen erfaring og nysgerrighed til at gøre investering mere forståeligt og relaterbart. Jeg brænder især for at få nye investorer i gang – f.eks. gennem webinarer og til fysiske events.

Her er fire overvejelser, du kan gøre dig, hvis du overvejer at tage styringen med din pension og investere den selv, i stedet for at benytte automatisk risikonedtrapning:

1. Er din tidshorisont længere, end du tror?

Selvom du nærmer dig det tidspunkt, hvor du kan begynde din pensionsudbetaling, skal din opsparing måske række 15, 20 eller 30 år endnu. Hvis du parkerer for meget af din formue i obligationer for tidligt, må du forvente lavere afkast mod, at du til gengæld får lavere risiko.

Ved selv at investere din pension kan du bestemme, hvordan fordelingen mellem aktier og obligationer skal være, og dermed hvor meget risiko du vil investere med. Også efter du er gået på pension.

2. Vil du selv bestemme, hvornår du trapper ned?

De systemer, der automatisk tilpasser pensionsporteføljer, kigger ikke på din tidshorisont. De kigger på din fødselsattest. De sælger ud af dine aktier med faste intervaller, uanset om markedet lige nu er i bund eller i top. Når du selv investerer din pension, kan du bevare roen i urolige tider og vente på bedre kurser, før du justerer din portefølje.

3. Maksimering af “rentes rente”-effekten

Det er nu, din formue er størst, og derfor gør selv små procenter i afkast en potentielt stor forskel. En for tidlig risikonedtrapning kan reducere effekten af renters rente på præcis det tidspunkt, hvor den positive effekt kan være størst.

4. Se din økonomi som en helhed

En automatisk pensionsordning er ofte “blind” for, hvad din økonomi indeholder udover pensionen. Den ved sandsynligvis ikke, om du har en stor friværdi i din bolig eller en solid fri opsparing i banken. Ved at styre dine investeringer selv kan du optimere din samlede økonomi i stedet for at se din pension som et isoleret element.

Hvad kan du gøre hos os?

Hos os kan du selv justere din risiko og sammensætte din pension med de investeringer, der passer til dig. Ved at investere i eksempelvis brede aktie- og obligationsfonde kan du skabe et solidt fundament og samtidig sikre, at dine omkostninger holdes nede.

Når du investerer din pension hos os, kan du vælge mellem det samme store udvalg, som du kender fra dine frie midler.

Ovenstående er ikke en anbefaling til at købe eller sælge værdipapirer.Dette blogindlæg er udarbejdet til informationsformål. Blogindlægget udgør således ikke investeringsmæssig eller anden rådgivning. Historisk afkast er ingen garanti for fremtidigt afkast. Finansielle instrumenter kan både stige og falde i værdi. Der er en risiko for, at du ikke får de investerede penge tilbage.