Begunstigelse: Hvem får min pensionsopsparing, hvis jeg går bort?

Hvis du skulle gå bort, før du har fået udbetalt pengene fra din pensionsopsparing, går pengene til den eller de personer, som du har begunstiget.

Kort fortalt:

• De begunstigede er som udgangspunkt 'nærmeste pårørende', hvilket dækker over en prioriteret rækkefølge af personer.

• Du har mulighed for at ændre, hvem der er begunstiget, hvis du ønsker, at andre skal have glæde af pengene, hvis du går bort.

• Du bør løbende vurdere, hvem der er begunstiget i dine ordninger.

Hos Nordnet er de begunstigede som udgangspunkt 'nærmeste pårørende' i henhold til gældende lovgivning. Du har mulighed for at ændre, hvem der skal være begunstiget, ved at give Nordnet skriftlig besked herom ved brug af en særskilt blanket, som findes her.

Du kan på hvilket som helst tidspunkt ændre, hvem der skal være begunstiget, medmindre begunstigelsen er gjort uigenkaldelig.

Nordnet tilbyder ikke at håndtere klausuler, notering af særejebestemmelser og lignende i forbindelse med begunstigelse.

Du bør jævnligt forholde dig til, hvem der skal være begunstiget på pensionsordningen. Det er særligt relevant, hvis der sker større ændringer i dit liv – f.eks. ved etablering eller ophør af samliv, ægteskab/registreret partnerskab, skilsmisse, børn eller hvis den begunstigede dør.

Hvem er "nærmeste pårørende"?

Pengene fra din pensionsopsparing går som udgangspunkt til dine nærmeste pårørende, hvis du skulle gå bort, før du har fået udbetalt opsparingen. 'Nærmeste pårørende' er en samlet betegnelse for en række personer i denne prioriterede rækkefølge:

Har du ingen ægtefælle eller registreret partner, går pengene til din samlever. Har du ingen samlever, går pengene til livsarvinger og så fremdeles. Er der ingen arvinger, tilfaler pengene fra pensionsopsparingen boet.

Har du en ratepension, aldersopsparing eller kapitalpension hos Nordnet Bank, vil pengene som udgangspunkt blive udbetalt som et engangsbeløb til de begunstigede.

Hvordan ændrer jeg begunstigelse?

Du ændrer begunstigelsen – altså hvem der vil få udbetalt pengene – ved at give os skriftlig besked via vores begunstigelsesblanket.

Hvem kan jeg vælge at begunstige?

Vil du have, at din pensionsopsparing skal gå til en eller flere andre personer end den prioriterede rækkefølge for nærmeste pårørende, kan du ændre begunstigelsen. Vælger du flere personer, kan du også vælge, hvordan opsparingen skal fordeles mellem dem.

Du kan vælge at begunstige følgende:

Tvangsarvinger kan få tilsidesat begunstigelsen.

Når du vælger at begunstige en eller flere navngivne personer, kan dine tvangsarvinger – det vil sige ægtefælle eller registreret partner samt livsarvinger (børn, børnebørn osv.) – dog i visse tilfælde få tilsidesat den begunstigelse, du har besluttet.

Det er skifteretten, der træffer afgørelse om, hvorvidt en begunstigelse er urimelig over for en eller flere af tvangsarvingerne. I vurderingen lægges blandt andet vægt på baggrunden for indsættelsen af den begunstigede, ægtefællens/den registrerede partners, livsarvingens og den begunstigedes økonomiske behov samt omstændighederne i øvrigt.

Skifteretten kan således beslutte, at hele udbetalingen – eller en del af den – i stedet skal gå til tvangsarvingerne. Det gælder, uanset hvem der er indsat som begunstiget, og også selv om begunstigelsen er gjort uigenkaldelig.

Du kan også bestemme, at der ikke skal være nogen begunstiget. Det betyder, at opsparingen i tilfælde af din død udbetales til dødsboet. Du skal være opmærksom på, at eventuelle kreditorer har førsteret til boets midler. Hvis der er penge tilbage i boet, efter at eventuelle kreditorer har fået deres del, vil de blive fordelt mellem arvingerne i henhold til et eventuelt testamente eller arveloven.

Andre oplysninger omkring begunstigelse.

Uigenkaldeligt begunstiget.

Begunstigelsen kan gøres uigenkaldelig. Det betyder, at du ikke har mulighed for at ændre begunstigelsen, få pensionen udbetalt før den aftalte pensionsalder (i utide) eller foretage andre dispositioner uden samtykke fra den eller de begunstigede.

Begunstigedes død.

Hvis den eller de begunstigede, der er angivet ved navn, alle er døde før dig, udbetales pensionen til dine nærmeste pårørende. Nærmeste pårørende er således automatisk subsidiært begunstiget, medmindre andet er aftalt.

Begunstigedes afståelsesret.

Den begunstigede kan helt eller delvist afstå sin ret til begunstigelsen. Hvis ikke andet fremgår af begunstigelsen, indsættes i stedet den eller de, som skulle have fået udbetalingen, hvis den, der giver afkald, var død før dig. Afståelse skal ske, før den begunstigede modtager udbetaling fra pensionen.