Hvilken pension skal jeg vælge?

Når du vil oprette en pensionsopsparing, er noget af det første, du skal tage stilling til, hvilken type pension du skal vælge. Der findes nemlig forskellige kontotyper inden for pension, som har hver sine fordele og ulemper. Her giver vi et overblik og sammenligner dine muligheder.

Kort fortalt:

• Du kan oprette en ratepension (privat eller via arbejdsgiver) og en aldersopsparing (privat) hos Nordnet Bank. Du har også mulighed for at oprette en livsvarig pension, også kaldet en livrente, som bliver oprettet hos Nordnet Livsforsikring.

• Når du skal vælge pensionstype, skal du blandt andet være opmærksom på de forskellige regler for indbetaling (fra 9.400 kr. om året til ubegrænset), hvordan du kan få pensionen udbetalt (på én gang eller i rater over flere år), og om du kan trække indbetalingerne fra i skat. Få overblikket i tabellen.

• Du kan flytte en eksisterende kapitalpension til os og investere den, hvis du allerede har en. Det blev besluttet fra politisk side i 2013, at kapitalpensioner ikke længere kan nyoprettes.

Overblik: Forskellen på pensionstyper

Hvad er forskellen på en ratepension, aldersopsparing, livsvarig pension (livrente) og kapitalpension? Få overblikket her:

Hvad skal jeg overveje?

Hvilken type pension, du bør oprette for at spare bedst op til din alderdom, afhænger af flere ting. Du skal bl.a. overveje:

1. Hvem skal indbetale?

Vil du indbetale via arbejdsgiver?

Hvis indbetalingerne skal ske via din arbejdsgiver, kan du oprette en arbejdsgiveradministreret ratepension eller en arbejdsgiveradministreret livsvarig pension. Indbetalinger via din arbejdsgiver vil fremgå på din lønseddel. Med indbetaling via arbejdsgiver bliver pengene indbetalt før skat, og du skal ikke foretage dig yderligere for at få fradrag for indbetalingerne.

Vil du indbetale selv?

Hvis du selv vil indbetale til en pensionsordning fra din private konto, kan du oprette en aldersopsparing, en privat ratepension eller en privat livsvarig pension. Hvis du selv indbetaler, skal du huske at skrive indbetalingerne på din forskudsopgørelse, så du får skattefradraget løbende. Nordnet indberetter dine indbetalinger til Skattestyrelsen, når året er omme, så har du ikke skrevet dem på din forskudsopgørelse, vil de alligevel fremgå af din årsopgørelse.

Har du flere ordninger af samme type, fx to ratepensioner, skal du være opmærksom på, at reglerne for, hvor meget du må indbetale (se tabellen), gælder på tværs af ordninger af samme type – også hvis du i forvejen har fx en ratepension uden for Nordnet.

2. Hvordan skal pensionsopsparingen udbetales?

Du får udbetalt din pensionsopsparing forskelligt, alt efter hvilken pensionstype det er. Det er derfor også værd at overveje, om du vil have hele opsparingen udbetalt på én gang, eller om du vil have pensionsopsparingen udbetalt løbende i rater, ligesom du måske er vant til at få dine lønudbetalinger.

Har du din aldersopsparing hos os, bliver den som udgangspunkt udbetalt på én gang. En ratepension udbetales, som navnet også antyder, i rater over 10-30 år. Du bestemmer selv hvor mange år, din ratepension skal udbetales over, og om du vil have den udbetalt månedligt, kvartalsvist, halvårligt eller årligt. En livsvarig pension udbetales hver måned, så længe du lever.

Hvornår, du kan få din pension udbetalt, afhænger som udgangspunkt af, hvornår ordningen er oprettet, og hvad din folkepensionsalder er. Det kan du læse mere om her: Hvornår kan jeg få udbetalt min pension?

3. Hvad passer ind i min samlede økonomi?

Om du får fradrag for indbetalingerne på din pensionsordning, kan bl.a. have betydning, hvis du skal betale topskat eller en restskat for et indkomstår.

Indbetalinger på en ratepension eller livsvarig pension giver fradrag i din samlede personlige indkomst. Så har du fx ikke allerede indbetalt op til indbetalingsgrænsen på en ratepension, kan du overveje at indskyde mere og ellers indbetale på din livsvarige pension, hvis du har luft i økonomien – det kan øge din pensionsopsparing og reducere din skattebetaling samtidig.

Hvilken type af pension, du bør vælge, er i sidste ende helt op til dig – og husk, at du godt kan vælge flere typer samtidig. Du har samme investeringsmuligheder på alle typer.