Aldersopsparing: Er det altid bedst at få den udbetalt tidligst muligt?

Mange danskere vælger at få deres aldersopsparing udbetalt så tidligt som muligt. Men er ikke altid den måde, man får mest ud af sin aldersopsparing. Med en lav, løbende beskatning af afkastet er aldersopsparingen en populær måde at spare op til pension. Men det er vigtigt at tænke over, hvornår du vil have den udbetalt.

Kort fortalt

• Aldersopsparingen skal udbetales på en gang

• Det er ikke sikkert at det er optimalt at få den udbetalt, så snart det er muligt

• Udbetaling af aldersopsparing skal senest være sket 20 år efter den tidligst mulige udbetalingsdato

Mange danskere kan have relativt mange penge stående på en aldersopsparing, når de nærmer sig pensionsalderen. Det kan særligt gælde dem, som har konverteret deres oprindelige kapitalpension til en aldersopsparing. Hvis du ikke har brug pengene så snart du går på pension, kan der være ekstra penge at hente, hvis du vælger at skubbe udbetalingen af ordningen og dermed først begynder at bruge af den et par år senere end oprindeligt planlagt.

Hvornår kan aldersopsparingen tidligst udbetales?

Din aldersopsparing kan udbetales fra den dag, du når din pensionsudbetalingsalder. Derfor vælger mange at få den udbetalt allerede som 60-årig – også selvom de ikke skal bruge pengene og måske samtidig har en stor opsparing i frie midler ved siden af. Som tommelfingerregel siger man, at man bør bruge opsparingen i frie midler, før man bruger af sin pensionsopsparing. Husk, at dette er en tommelfingerregel og ikke skal forveksles med rådgivning, da alle forhold er individuelle. Du bør derfor søge ekstern rådgivning, hvis du er i tvivl om, hvornår det er bedst for dig at få udbetalt din pension.

Eksempel: 10 år kan give mere end 1,5 mio. kr. ekstra

Har du eksempelvis konverteret en kapitalpension og har 500.000 kr. på din aldersopsparing som 40-årig, kan du potentielt få op til ca. 1,7 mio. kr. ekstra, hvis du skubber udbetalingen, fra du bliver 60 år, til du bliver 70 år. Det eksemplificeres i grafen nedenfor, som viser den store effekt af rentes rente. Historisk afkast er naturligvis ingen garanti for fremtidigt, og al investering medfører risiko. Antagelsen om 6% i årlig afkast efter pensionsafkastskat kan ændre sig, så tænk blot på dette som et eksempel, der skal illustrere, at det kan betyde meget for din formue, hvornår du vælger at hæve pengene.

Vælger du at udskyde udbetalingen af din pension, kan det have stor betydning for din formue.
Kilde: Egen tilvirkning. Forudsætninger for beregning: Eksemplet tager udgangspunkt i en konverteret kapitalpension. Formue på aldersopsparing som 40-årig = 500.000 kr., årligt afkast efter pensionsafkastskat på 15,3% = 6%, årlig indbetaling på 8.800 kr. (beløbsgrænsen i 2023). Husk, at historisk afkast ikke er garanti for fremtidigt.

Se om din aldersopsparing kan flyttes til Nordnet

Har du en aldersopsparing uden for Nordnet? Du kan nemt se, om du kan flytte den til os ved at bruge vores flytteguide – måske kan du spare nogle gebyrer i forhold til i din bank.