I 30'erne? Sådan sparer du bedst op til pension

Er du i 30'erne, er det nu du for alvor kan gøre en stor forskel for din pensionsopsparing. Du har måske et fast job og en fuldtidsløn? Selvom det kan være svært at forholde sig til at indbetale til pension allerede, kan du ved at starte nu indbetale mindre for fx at nå 2 mio. kr. som 70-årig.

Tre tips og tommelfingerregler:

• Opret selv en privat pensionsordning. Du har måske allerede en rate- og livsvarig pension gennem dit arbejde, som du indbetaler til over din løn. Vil du optimere din opsparing, kan du overveje at oprette fx en privat aldersopsparing ved siden af.

• Regn baglæns, og sæt et fast månedligt beløb. Selvom det kan virke abstrakt nu, så prøv at tænke over, hvor mange penge du mon får brug for om måneden som pensionist. Så kan du regne ud, hvor meget du bør indbetale nu – og nå at få god gavn af renters rente-effekten.

• Vælg høj risiko og lave omkostninger. Tommelfingerreglen lyder, at man bør vælge en stor andel af aktier (både i sin private og arbejdsgiveradministrerede pension), når man har lang tid til pension. Investerer du samtidig til lave omkostninger, kan du få mere ud af din pensionsopsparing.

Suppler med en privat pension

Det er nu, det er vigtigt at spare op til pension. For selvom det kan være svært at forholde sig til og stadig virker som meget langt ude i fremtiden, begynder flere at få et større økonomisk råderum, når de er i 30'erne. Og investerer du mere nu, kan du give beløbene flere år til at vokse sig større gennem renters rente-effekten (se eksemplet længere nede).

I 30'erne er mange for alvor trådt ind på arbejdsmarkedet – og måske har du allerede en pensionsordning via dit arbejde, som både du og din arbejdsgiver indbetaler til over din løn? Det er et godt udgangspunkt for opsparing til pension, men er der luft i økonomien, kan det give rigtig god mening for mange at supplere med en privat pension (det kan fx være en aldersopsparing) ved siden af. Så kan du øge indbetalingen i takt med, at du måske får mere udbetalt og får større råderum, og få fyldt dine pensionsordninger op til indbetalingsgrænsen for året.

Har du ikke en pensionsordning via dit arbejde – eller er du selvstændig – er det endnu vigtigere at tage styring med din pensionsopsparing og selv oprette en konto.

Månedlig indbetaling for at have 2 mio. som 70-årig?

Hvor meget skal du spare op for at have 2 mio. kr. i pensionsopsparing som 70-årig? Jo yngre du er, når du starter, desto mindre beløb skal du spare op hver måned. Det giver sig selv. Men hvor stor er forskellen egentlig?

Når du sparer op, er det en god idé at regne baglæns. Start med at overveje, hvor højt du regner med, at dit forbrug skal være – og dermed hvor stor en samlet opsparing du skal have at tage af, når du trækker dig tilbage fra arbejdsmarkedet. Husk, at størrelsen på din opsparing selvfølgelig også vil afhænge af, hvordan den er investeret op til og i hele udbetalingsperioden.

Læs også: Hvor meget skal jeg spare op for at kunne leve af formuen?

Så meget betyder omkostningerne

Der kan være flere hundrede tusinde kroner til forskel, hvis du betaler 0,5% frem for 1,5% i årlige omkostninger. Særligt, når du er i 30’erne, og din pensionsopsparing skal stå investeret længe endnu. Tjek derfor, hvad du betaler for din pensionsopsparing, hvis du har den i en bank eller et pensionsselskab.

Det kan også være vigtigt at tjekke op på, hvordan din pension er investeret. Har du en pension via din arbejdsgiver, kan du typisk selv vælge, om den skal være investeret til lav, middel eller høj risiko. Det har kort fortalt betydning for, hvor stor en andel af aktier frem for obligationer, pensionsopsparingen er investeret i.

Er du i 30'erne er tommelfingerreglen, at du godt kan tåle en høj risiko (høj andel af aktier), da der er mange år til, at du skal have pengene udbetalt. Derfor kan du som udgangspunkt godt tåle, at værdien kan svinge mere op og ned med udsigt til et potentielt større afkast på sigt.