Den store guide til Månedsopsparing

Den 8. oktober 2023 kommer der en ændring i Månedsopsparingen. Ændringen betyder, at Månedsopsparinger, som investerer i ETF’er eller danske investeringsforeninger, bliver omfattet af et gebyr på 10 kr. om måneden. Har du en Månedsopsparing i ikkebørshandlede fonde, som fx Nordnet One eller Nordnet Indeksfonde, påvirker denne ændring ikke din Månedsopsparing.

Du kan læse vores tidligere blogindlæg om ændringen her, hvor du blandt andet kan læse om, hvordan du ser, om din Månedsopsparing er omfattet af ændringen eller ej.

I denne guide kan du få overblik over, hvad du skal gøre, hvis du vil ændre din Månedsopsparing, hvordan de forskellige investeringer bliver beskattet, og hvor du finder overblik over lige netop din Månedsopsparing i app eller via hjemmesiden.

Jeg er tilfreds med min Månedsopsparing, og ønsker ikke at ændre noget

Hvis du i dag har en Månedsopsparing, der enten investerer i ETF’er eller danske investeringsforeninger, vil du altså fra den 8. oktober 2023 skulle betale 10 kr. om måneden, når der handles via din Månedsopsparing.

Hos Nordnet mener vi, at 10 kr. om måneden fortsat er en lav pris for en service, der giver dig mulighed for at investere i et meget bredt udvalg – på en let og simpel måde. Gebyret på 10 kr. gælder pr. Månedsopsparing, uanset antallet af ETF’er eller danske investeringsforeninger i ordningen. Du kan derfor købe op til fire forskellige ETF’er eller danske investeringsforeninger til kun 10 kr. om måneden.

Til sammenligning koster handel med en dansk investeringsforening 0,10% i kurtage, eller minimum 29 kr. Handel med en tysk ETF koster som standard 0,15% i kurtage eller minimum 12 EUR/99 kr.

Derudover handler Månedsopsparingen automatisk for dig, og du skal ikke selv foretage dine investeringer måned efter måned.

Investerer man fast, som Månedsopsparingen lægger op til, vil det enkelte gebyr på 10 kr. også blive procentvist mindre, som værdien af ens investeringer stiger.

Gebyret bliver helt automatisk trukket fra den konto, din Månedsopsparing er tilknyttet. Det sker umiddelbart 1-2 bankdage efter, Månedsopsparingen har handlet – og det vil kunne ses i dine transaktioner og notaer.

Er du således tilfreds med din nuværende Månedsopsparing, som investerer i enten ETF’er eller danske investeringsforeninger, og ønsker du fortsat at gøre brug af dette, behøver du altså ikke at foretage dig yderligere.

Husk, at gebyret på 10 kr. ikke gælder for Månedsopsparinger, der investerer i fonde, der ikke er børshandlede.

Jeg vil gerne undgå at betale gebyr på 10 kroner

Vil du undgå at betale gebyr hver måned, kan du investere i fonde, der ikke er børshandlede gennem din Månedsopsparing. Du kan se hele udvalget her. Gebyret på 10 kr. pr. Månedsopsparing gælder ikke ordningerne, der investerer i disse fonde.

En af dine muligheder er at investere i Nordnets indeksfonde. Her kan du finde fonde, der eksempelvis følger det danske, europæiske eller globale indeks. Du kan også vælge at investere i Nordnet One-fondene, som indeholder både aktier og obligationer.

Du kan ændre din Månedsopsparing, når du vil. Ønsker du fortsat at investere ved hjælp af en Månedsopsparing, og har du i dag en Månedsopsparing i ETF’er eller danske investeringsforeninger, skal du slette din nuværende ordning og derefter oprette en ny, som i stedet investerer i fonde.

Jeg er stadig i tvivl om, hvad jeg skal gøre

Det kan måske virke uoverskueligt at skulle tage stilling til, om du skal foretage en ændring eller ej i din Månedsopsparing. Der findes nemlig ikke en endegyldig eller fordelagtig løsning, som gør sig gældende for alle. Hvad du kan have med i dine overvejelser, er beskatningen af de investeringer, du vælger. Det er dog op til dig at vurdere.

Lagerbeskatning vs. realisationsbeskatning? Aktieindkomst vs. kapitalindkomst?

Det kan være, du har præferencer for, hvornår dine investeringer skal beskattes – altså løbende beskatning via lagerbeskatning, eller først ved salg via realisationsbeskatning.

Derudover er spørgsmålet, om dine investeringer skal beskattes som aktieindkomst eller kapitalindkomst. Beskatningen i aktieindkomst er 27/42%. Det afhænger af størrelsen på din årlige gevinst.

Beskatningsprocenten for kapitalindkomst er ikke lige så fastlagt, og afhænger af din øvrige kapitalindkomst – heriblandt renteindtægter og -udgifter. Skatteloftet for kapitalindkomst er 42% – ligesom den høje sats for aktieindkomst (uden at forveksle dem med hinanden). Investeringer, der beskattes som kapitalindkomst, kan bl.a. være en fordel for børn under 18 år. De har et frikort, hvor grænsen i 2023 er 38.400 kr.. Hvis grænsen derfor ikke er udnyttet, kan man modregne kapitalindkomst i frikortet – og dermed spare skatten på investeringerne.

Har du renteudgifter, kan der også være en mulighed for at reducere disse, hvis du har investeringer, der beskattes som kapitalindkomst (med visse undtagelser). Fradragssatsen på renteudgifter er mellem 25-33% afhængig af din gæld og den tilhørende rente. Hvis dine investeringer kan fradrages i kapitalindkomsten og dine renteudgifter, så er det muligt at reducere din skattebetaling på renteudgifterne.

NB! Husk altid at forholde dig til, om det bedre kan svare sig at afdrage på gæld i stedet for at investere.

Sådan bliver du typisk beskattet på et almindeligt aktiedepot

Har du en Månedsopsparing på et almindeligt aktiedepot, og handler du i danske investeringsforeninger, der er aktiebaserede og udbetaler udbytter, så bliver sådanne investeringsforeninger beskattet i aktieindkomsten og efter realisationsbeskatning. Her kan du overveje, hvorvidt du vil ændre din Månedsopsparing til at investere i fonde, da disse typisk bliver beskattet i kapitalindkomsten og via lagerbeskatning.

ETF’er, som ikke er på Skattestyrelsens positivliste, bliver beskattet som kapitalindkomst og efter lagerprincippet. Ændrer du din Månedsopsparing til fremover at investere i fonde, vil der ikke være nogen ændring i, hvordan dine investeringer beskattes. Denne ændring kan du lave for at undgå at skulle betale 10 kr. om måneden.

Udover beskatningen kan du også vurdere, om du vil betale 10 kr. om måneden for din månedsopsparing i ETF’er og danske investeringsforeninger. Selvom vi synes, at 10 kr. om måneden for denne ydelse stadig er en lav pris, kan du som alternativ stadig oprette en Månedsopsparing i fonde, hvor der ikke skal betales 10 kr. om måneden ved handel. Det er måske særlig relevant, hvis du investerer for et lidt lavere beløb om måneden, hvor 10 kr. kan have en betydning. Med en Nordnet Månedsopsparing i fonde, kan man investere helt ned til 100 kr. om måneden – og uden at betale handelsomkostninger.

Sådan finder du information om din Månedsopsparing i appen:

Sådan finder du information om din Månedsopsparing på nordnet.dk:

Sådan kan du slette din Månedsopsparing:

1. Find din Månedsopsparing som vist ovenfor. Hvis der står ‘ETF’ eller ‘ETF’er’ under type, skal du betale et gebyr fra den 8. oktober.
2. Tryk på skraldespandsikonet.
3. Ønsker du fortsat at investere via en Månedsopsparing, men vil du gerne undgå at betale et gebyr, kan du oprette en Månedsopsparing i fonde. Det gør du enten via En komplet løsning til din opsparing eller Find fonde på egen hånd.

Vælger du at foretage en ændring i din Månedsopsparing, skal du være opmærksom på, at der kan være forskel på, hvordan beskatningen er på forskellige typer af investeringer, som vi har gennemgået ovenfor. ETF’er, danske investeringsforeninger samt fonde kan beskattes på forskellige måder, og selv inden for hver investeringsmulighed kan der være forskellige beskatningsformer.

Opsummering: Se, hvordan du bliver beskattet

ETF’er bliver lagerbeskattet. Derudover bliver ETF’er som udgangspunkt beskattet i din kapitalindkomst, medmindre den er aktiebaseret og fremgår af Skattestyrelsens positivliste. Hvis ETF’en fremgår af positivlisten, betyder det, at den bliver beskattet som aktieindkomst.

Udloddende aktiebaserede investeringsforeninger er danske investeringsforeninger, som betaler udbytter, og hvor størstedelen af investeringsforeningens beholdning er aktier. Denne type investeringsforeninger beskattes som aktieindkomst og efter realisationsprincippet. Du kan typisk kende de udloddende investeringsforeninger ved, at de har et “(Dist.)” i navnet.

Udloddende obligationsbaserede investeringsforeninger er danske investeringsforeninger, som betaler udbytter og hvor størstedelen af investeringsforeningens beholdning er obligationer. For disse investeringsforeninger gælder det, at de bliver beskattet efter realisationsprincippet og i ens kapitalindkomst. De kan også beskattes i ens aktieindkomst, hvis de står på Skattestyrelsens positivliste.

Akkumulerende investeringsforeninger betaler ikke udbytter til sine aktionærer. Uanset om investeringsforeningens beholdning primært er i aktier eller obligationer, bliver afkast investeringsforeningen beskattet efter lagerprincippet og i ens kapitalindkomst. Det gælder for denne type investeringsforening, at de kan beskattes i aktieindkomst, såfremt de fremgår på Skattestyrelsens positivliste. Du kan typisk kende de akkumulerende investeringsforeninger ved, at de har et “(Acc.)” i navnet

Fonde beskattes typisk i ens kapitalindkomst, medmindre fonden fremgår af Skattestyrelsens positivliste. Derudover er fonde typisk lagerbeskattet, men der kan være undtagelser.

Særligt for pension Investerer du fra din pensionskonto hos Nordnet, herunder via Månedsopsparingen, er der andre forhold, der gør sig gældende mht. beskatning. På en pensionskonto beskattes du automatisk hvert år med PAL-skat (15,3%) i form af lagerbeskatning – uanset hvad du har investeret i.

Beskatning af pension foregår i sit eget lukkede miljø, og har dermed ikke noget med din øvrige aktie- eller kapitalindkomst at gøre.

Er der noget, du ikke har fået svar på? Så stil et spørgsmål herunder, så vil vi samle op og hjælpe dig bedst muligt.

Ovenstående er ikke en anbefaling til at købe eller sælge værdipapirer.Dette blogindlæg er udarbejdet til informationsformål. Blogindlægget udgør således ikke investeringsmæssig eller anden rådgivning. Historisk afkast er ingen garanti for fremtidigt afkast. Finansielle instrumenter kan både stige og falde i værdi. Der er en risiko for, at du ikke får de investerede penge tilbage.