Nordnet Danmark
Mange danskere vælger at få deres aldersopsparing udbetalt alt for tidligt – og det kan betyde, at de går glip af store summer. Med en lav, løbende beskatning af afkastet er aldersopsparingen en populær måde at spare op til pension. Men husk at tænke over, hvornår du vil have den udbetalt.
Mange danskere kan have en relativ stor aldersopsparing stående på kontoen, når de nærmer sig pensionsalderen. Det gælder særligt dem over 40 år, som har konverteret deres oprindelige kapitalpension til en aldersopsparing. Men der kan være mange ekstra penge at hente, hvis du vælger at skubbe udbetalingen af ordningen og dermed først begynder at bruge af den et par år senere end oprindeligt planlagt.
Din aldersopsparing kan udbetales fra den dag, du når din pensionsudbetalingsalder. Derfor vælger mange at få den udbetalt allerede som 60-årig – også selvom de ikke skal bruge pengene og måske samtidig har en stor opsparing i frie midler ved siden af. Som tommelfingerregel siger man, at man bør bruge opsparingen i frie midler, før man bruger af sin pensionsopsparing. Husk, at dette er en tommelfingerregel og ikke skal forveksles med rådgivning, da alle forhold er individuelle. Du bør derfor søge ekstern rådgivning, hvis du er i tvivl om, hvornår det er bedst for dig at få udbetalt din pension.
10 år kan give mere end 1,5 mio. kr. ekstra
Har du eksempelvis konverteret en kapitalpension og har 500.000 kr. på din aldersopsparing som 40-årig, kan du få op til ca. 1,7 mio. kr. ekstra, hvis du skubber udbetalingen, fra du bliver 60 år, til du bliver 70 år. Det ses i grafen nedenfor, som viser den store effekt af rentes rente. Historisk afkast er naturligvis ingen garanti for fremtidigt, og al investering medfører risiko. Antagelsen om 6% i årlig afkast efter pensionsafkastskat kan ændre sig, så tænk blot på dette som et eksempel, der skal illustrere, at det kan betyde meget for din formue, hvornår du vælger at hæve pengene.
Vælger du at udskyde udbetalingen af din pension, kan det have stor betydning for din formue.
Kilde: Egen tilvirkning. Forudsætninger for beregning: Eksemplet tager udgangspunkt i en konverteret kapitalpension. Formue på aldersopsparing som 40-årig = 500.000 kr., årligt afkast efter pensionsafkastskat på 15,3% = 6%, årlig indbetaling på 8.800 kr. (beløbsgrænsen i 2023). Husk, at historisk afkast ikke er garanti for fremtidigt.
Har du en aldersopsparing uden for Nordnet? Du kan nemt se, om du kan flytte den til os ved at bruge vores online flytteguide – måske kan du spare nogle gebyrer i forhold til i din bank.
Om aldersopsparingen som pensionsordning
- Beløbsgrænsen er forhøjet til 9.100 kr. om året i 2024
- Du betaler kun 15,3% i løbende afkastskat
- Pengene kan udbetales på én gang eller ad flere omgange, fra du når din pensionsudbetalingsalder og senest 20 år efter
- Modsat fx ratepension og livrente er der ingen beskatning, når aldersopsparingen udbetales
- Alle under 80 år kan oprette en aldersopsparing. Du kan godt have flere aldersopsparinger, men du må ikke indbetale mere end det maksimale beløb på dem tilsammen.
Ovenstående er ikke en anbefaling til at købe eller sælge værdipapirer. Dette blogindlæg er udarbejdet til informationsformål. Blogindlægget udgør således ikke investeringsmæssig eller anden rådgivning. Historisk afkast er ingen garanti for fremtidigt afkast. Finansielle instrumenter kan både stige og falde i værdi. Der er en risiko for, at du ikke får de investerede penge tilbage.
Hej Nordnet
Kan man med fordel oprette flere private alderspensioner hos jer (hvor mange?) og dermed gebyrfrit få dem udbetalt, når det passer ind ift. alder/regler? Så kan man jo nå at tilpasse, hvilken man vil starte med at få udbetalt, og kan vel også begunstige forskelligt på dem udover evt. ægtefælle.
Eller er der ulemper ved det?
mvh
Annette
Bliver det modregnet i ældre checken når alders opsparing bliver udbetalt. ??
Jeg formoder opsparing går til boet hvis jeg dør før tiden. Bliver der trukket afgift hvis det udbetales før tiden. ?
Alle som har en aldersopsparing og indbetaler til efterløn, skal være obs på, der vil blive lavet en modregning i udbetalingen af efterlønnen. Det er ikke noget der bliver gjort opmærksomt på fra nogens sider. Det er noget du selv skal søge oplysninger om – eksempelvis på nettet.
Nordnet, vil I svare på Eva Nannis kommentar nedenfor om AOP udbetalt i RATER? Jeg sidder netop og planlægger min pension,og vil gerne læse svaret 🙂
Hej Rikke. Tak for din kommentar og påmindelsen 🙂 Se svaret til Eva Nanni nu. Mvh Andreas / Nordnet
Hvad sker der med aldersopsparing på NN hvis man dør før den er udbetalt? Kan man tilegne den til sine pårørende?
Hej Gitte. Hvis man dør, inden aldersopsparingen er udbetalt, bliver den udbetalt til nærmeste pårørende.
Mange hilsner
Katrine
Vær opmærksom på, at NN ikke tilbyder at udbetale AOP i RATER. Det er der en del andre almindelige banker, der gør – og det betyder, at man kan få udbetalingsperioden forlænget med 10 år! – Og da denne artikel jo netop anbefaler, at man venter længst muligt med at påbegynde udbetalingen – er det ærgerligt, at I – kære Nordnet – ikke også tilbyder denne ratemulighed. Der er en del i FB-grupper rundt omkring, der er begyndt at undre sig over dette. Og ja, man kan få udbetalt sin AOP i deludbetalinger ( á 1499 kr) – men deadline… Læs mere
Meget vigtig pointe, Eva! Og Nordnet. Kære Nordnet Netop det at man “mister” 10 års investerings mulighed af sin opsparing med den billige PAL-skat på en AOP, hos jer, har rigtig stor betydning for det tab man får ved at beholde sin AOP hos jer, modsat at have den i en bank, der tilbyder udbetaling i rater – og dermed, at man kan få udbetalingsperioden forlænget med 10 år! Med de pensionsmuligheder I er løbende i gang med at udvide, kunne I måske også her, overveje at følge med og op ift. de øvrige udbydere på markedet. Det er i… Læs mere
Uden at have undersøgt det: Mon ikke man tæt på udbetalingsdatoen kan få overført sin AOP til en anden bank/ institut, der godt vil udbetale i rater?
Jo, det kan man – det koster dog en del afhængig af hvor mange værdipapirer o.a., der skal flyttes med – men jeg er i gang med at undersøge Nordea og Jyske Bank, og især undersøger jeg, hvad deres depoter for udenlandske ETF´er koster – For de er jo gratis her i NN. Men hul i hovedet, at jeg ikke hos NN kan forlænge med 10 år, som loven giver mulighed for.
Hej Naja. Det er korrekt forstået, at vi ikke tilbyder mulighed for at få udbetalt aldersopsparingen i rater. Men vi tager din idé med videre i overvejelserne om den fremtidige udvikling af produktet. Artiklens er pointe er dog stadig gældende, uanset om man vælger at få sin aldersopsparing udbetalt på en gang eller i løbende rater. Mvh Andreas / Nordnet
Hej Eva Nanni. Tak for din kommentar. Uanset om man vælger at få udbetalt sin aldersopsparing på en gang eller i rater, er artiklens pointe stadig den samme. Vi har valgt at gøre det gebyrfrit at få udbetalt hele aldersopsparingen på en gang (når du har opnået din tidligste udbetalingsalder), så må den enkelte vurdere, hvad der er bedst for dem. Vi tager dit forslag om flere udbetalingsmuligheder med videre i vores overvejelser. Mvh Andreas / Nordnet
Skal det forstås således, at aldersopsparing kan udbetales samtidig med tidlig pension, eksempelvis hvis man har mulighed for at påbegynde udbetaling af pension som 60-årig?
Bekræft gerne 😉
Såfremt det er korrekt, så er det nyt for mig. Jeg havde forstået at aldersopsparing tidligst kunne udbetales, når man havde alderen til at blive folkepensionist. Tak for et oplysende indlæg.
Hej Kamille
Aldersopsparing kan udbetales, når man har opnået sin tidligste udbetalingsalder – så det er før folkepensionsalderen. Det kan være ved 60 år, 5 år før eller 3 år før folkepensionsalderen.
Med venlig hilsen
Jonas Melander, Nordnet.
Hej. Jeg har en konto hos min bank, hvor min aldersopsparing bliver overført til hver måned. Hvordan får jeg dem rigtigt over hos jer hver måned og hvordan fungerer det ift. fremtidig beskatning?
På forhånd tak. Dbh. Julie
Hej Julie Har du en aldersopsparing i din bank, som du ønsker at flytte til Nordnet, kan vi sagtens hjælpe med dette. Du skal blot følge guiden Sådan flytter du din pension til Nordnet, som du finder i linket nedenfor: https://www.nordnet.dk/dk/tjenester/pension/flyt-pension Hvis du flytter din aldersopsparing til Nordnet, og fortsat ønsker at indbetale til den, skal du også huske, at ændre det modtagende kontonummer i din faste månedlige overførsel. Din nye ordning i Nordnet vil have sit eget kontonummer, som du skal bruge til fremtidige indbetalinger. Afkastet på din aldersopsparing bliver pt. kun beskattet med 15,3 % årligt. Du skal… Læs mere
Hvorfor starter grafen med 500000 ved 23år og ikke ved de 43år? Som jeg syndes i skriver….?
Nå det var årstal ikke ens år sorry
Men stadig har Nordnet det i særklasse højeste gebyr for deludbetaling fra en Aldersopsparing af samtlige udbydere af produktet.
Koster det penge at få udbetalt sin aldersopsparing? Det havde jeg slet ikke regnet med
Hej Jacob
Det er gratis at få sin aldersopsparing fuld udbetalt ved opnået pensionsalder.
Såfremt man blot ønsker delvis udbetaling af sin aldersopsparing ved opnået pensionsalder, eller fuld/delvist udbetaling før opnået pensionsalder, er det mod betaling af et gebyr.
Du kan læse mere om ovenstående og tilhørende prissætning i vores prisliste under kategorien Administrative tjenester.
Mvh
Sean Jensen
Hvorfor kan jeg ikke få en deludbetaling uden at betale et MEGA gebyr. Det skal jeg ikke betale hos Danica Pension.