Spring til hovedindhold

Aldersopsparing = Super opsparing for ”næsten” alle

En alderopsparing er rigtig god opsparing for de fleste af den simple grund, at beskatningen af afkastet kun er på 15,3%. Derudover kan du indbetale endnu mere til din aldersopsparing allerede fra næste år. Hvis du leder efter en langsigtet måde at investere på, kan alderopsparing være et interessant sted at starte.

En aldersopsparing er en super opsparing af den simple grund, at beskatningen af afkastet kun er på 15,3%. Så selvom der ikke er fradrag for indbetaling ligesom på andre pensioner, kan en aldersopsparing stadig være en rigtig god ide for nærmest alle.

Fakta om aldersopsparing:
En aldersopsparing udbetales typisk på en gang kontra en ratepension, der udbetales over minimum 10 år.
Lav beskatning af afkast på 15,3%.
Ingen fradrag for indbetaling og dermed heller ikke beskatning ved udbetaling.
Udbetaling bliver ikke modregnet i folkepension.

Hvornår kan aldersopsparing udbetales?
Aldersopsparingen kan tidligst udbetales ved pensionsudbetalingsalderen, som afhænger af din alder, og hvornår du har oprettet din pensionsordning. Hvis du er født i 1958 eller tidligere, er din pensionsudbetalingsalder 60 år.

Udbetalingen skal senest ske 20 år efter din pensionsudbetalingsalder.

Aldersopsparing som alternativ til investering af frie midler

Aldersopsparing bliver ofte glemt til fordel for ratepension og livrente, men det er ærgerligt, for den kan blive til rigtig mange penge og er for næsten alle langt bedre end at spare op i frie midler. Forudsat at du kan undvære pengene indtil din pensionsalder.

Nye forbedret muligheder fra 2023

Nye regler gør en aldersopsparing endnu bedre fra 2023, da du fremover kan indsætte 8.800 kr. pr. år kontra 5.500 kr. i 2022. Og 7 år før din folkepensionsalder, stiger det årlige beløb til 56.900 kr.

Folkepensionsalderen flytter sig løbende – jo yngre du er i dag, jo længere tid er der til din folkepension.


Hvor stor en formue kan en aldersopsparing give dig i fremtiden?

En person på 30 år kan stå med ca. 2,1 mio. kr. i år 2066 efter skat

Forudsætninger: En person på 30 år, som indsætter 5.500 kr. i 2022 og 8.800 kr. fra 2023 og frem til 7 år før pension. De sidste 7 år bliver der indbetalt max på 56.900 kr. årligt. Omkostninger til bank er sat til 1,5% om året og 0,5% hos Nordnet. Skat på aldersopsparing er sat til 15,3% og for frie midler er 27% og 42% anvendt. Afkast i alle porteføljer er 7% om året efter skat.

En person der sparer maksimalt op i en aldersopsparing hos Nordnet med fokus på lave omkostninger, kan have en opsparing på ca. 2,1 mio.kr. i år 2066, hvor han/hun har nået sin folkepensionsalder på 73,5 år (som er den forventede alder fra borger.dk).

Til sammenligning, vil samme person ”kun” have ca. 1,65 mio. kr., hvis opsparingen var foretaget i frie midler hos Nordnet.

Gevinst efter skat er derfor ca. 435.000 kr. ved en aldersopsparing hos Nordnet kontra investering via et almindeligt depot med almindelig beskatning.

Hvis du ikke har fokus på omkostningerne og betaler ”dyre” omkostninger hos en bank, så kan din formue på lang sigt blive markant lavere. Du skal dog også være opmærksom på, at hos traditionelle banker kan du typisk få rådgivning, og at de primært anvender investeringsprodukter med aktiv forvaltning, mens Nordnets omkostninger i eksemplet er baseret på produkter med passiv forvaltning.


Sammenligning af fremtidige formuer hos Nordnet og bank

Forudsætninger: En person på 30 år, som indsætter 5.500 kr. i 2022 og 8.800 kr. fra 2023 og frem til 7 år før pension. Sidste 7 år bliver der indbetalt max på 56.900 kr. om året. Omkostninger til bank er sat til 1,5% om året og 0,5% hos Nordnet. Skat på aldersopsparing er sat til 15,3% og for frie midler er 27% og 42% anvendt. Afkast i alle porteføljer er 7% om året efter skat.

Hvis I er et par på 50 år og allerede har en aldersopsparing – så fortsæt indbetalingerne!

Forudsætninger: Startformue på 1 mio. kr. Par på 50 år, som indsætter 11.000 kr. i 2022 og 17.600 kr. fra 2023 og frem til 7 år før pension. De sidste 7 år bliver der indbetalt max på 113.800 kr. årligt. Omkostninger til bank er sat til 1,5% om året og 0,5% hos Nordnet. Skat på aldersopsparing er sat til 15,3% og for frie midler er 27% og 42% anvendt. Afkast i alle porteføljer er 7% efter skat.

Par på 50 år med en forventet folkepensionsalder på 70 år vil kunne opnå en samlet formue i deres aldersopsparing på ca. 5 mio. kr. i år 2043.

Sammenligning af fremtidige formuer hos Nordnet og bank

Forudsætninger: Startformue på 1 mio. kr. Par på 50 år, som indsætter 11.000 kr. i 2022 og 17.600 kr. fra 2023 og frem til 7 år før pension. De sidste 7 år bliver der indbetalt max på 113.800 kr. Omkostninger til bank er sat til 1,5% om året og 0,5% hos Nordnet. Skat på aldersopsparing er sat til 15,3% og for frie midler er 27% og 42% anvendt. Afkast i alle porteføljer er 7% efter skat.

Igen viser tabellen tydeligt, at en aldersopsparing kan være en super god ide, og at du bør have fokus på de løbende omkostninger.

En aldersopsparing bør være et naturlig supplement til dine øvrige pensionsordninger

Som forsøgt kort beskrevet i denne blog, så er en aldersopsparing en super opsparing for ”næsten” alle.

Der kan være nogle få undtagelser, hvor du skal være opmærksom og måske ikke indbetale på en aldersopsparing, men for 95% af danskerne vil det være en god opsparing. Du kan med fordel også læse Ældresagens artikel nedenfor.

Da pengene som udgangspunkt er bundet til din pensionsudbetalingsalder, er alderopsparing IKKE oplagt, hvis du fx er 40 år gammel og skal bruge pengene inden for de næste 5-10 år. Søg selv rådgivning, hvis du er i tvivl.

Bliv lidt klogere på hvad en aldersopsparing er via disse artikler:

Opret en aldersopsparing hos Nordnet eller flyt din nuværende aldersopsparing til Nordnet.

Ovenstående er ikke en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer. Dette blogindlæg er udarbejdet til informationsformål. Blogindlægget udgør således ikke investeringsmæssig eller anden rådgivning. Historisk afkast er ingen garanti for fremtidigt afkast. Finansielle instrumenter kan både stige og falde i værdi. Der er en risiko for, at du ikke får de investerede penge tilbage.

Er du stadig ikke Nordnet-kunde? Åbn depot, og opdag en lettere måde at investere på.

I kommentarfeltet nedenfor kan du som læser kommentere blogindlæggets indhold. Samtidig kan du tage del i andre læseres kommentarer. Kommentarindholdet repræsenterer derfor ikke Nordnets mening. Nordnet gennemgår ikke kommentarerne, før de offentliggøres, men vi fjerner upassende kommentarer, hvis de forekommer. Vil du vide, hvordan Nordnet håndterer dine personoplysninger, klik her.

guest
24 Kommentarer
Ældste
Nyeste Mest populære
Se alle kommentarer
Rinus
Rinus
2022-11-11 11:43

Menfor hvem er det så ikke en superopsparing?

Marie Louise Johnsen
Marie Louise Johnsen
2022-11-12 17:44

Jeg er 43 år. Er det så en dårlig ide med en aldersopsparing?

Jannie Karlsen
Jannie Karlsen
2022-11-15 15:19

Hej, kan man have 2 aldersopsparinger?
Altså beholde den jeg har i banken og åbne en ny ved nordnet?

Birgitte Riddersholm
Birgitte Riddersholm
2022-11-16 16:19

Hej Brian. Jeg har ikke et indtryk af, at pengene på en Aldersopsparing forvaltes. Kan det passe?

katrine
katrine
2022-11-17 09:09

Hvilken udgift har man årligt til Nordnet på en aldersopsparing ?

Sean Jensen
Sean Jensen
Svar til  katrine
2022-11-17 09:44

Hej Katrine
Hos Nordnet er det gratis at åbne en aldersopsparing og der er ligeledes ingen årlige depotgebyrer. Du betaler kurtage, når du køber og sælger værdipapirer. Investerer du i fonde, såsom ETF’er, investeringsforeninger, Nordnet One eller lignende, så har disse produkter en årlig omkostning. Denne årlige omkostninger fremgår af de enkelte produkters informationsside, og er medregnet i kursen.
Mvh
Sean Jensen

Tenna
Tenna
2022-11-17 12:26

I følge Skat er aftalen ikke vedtaget endnu, så de nye takster ikke vedtaget ved lov endnu. Derudover står der på fm.dk at taksten er 8.500kr. Kan I gøre mig klogere på, hvad der er op og ned på de nye takster

Lars Christensen
Lars Christensen
2022-11-18 13:25

Hejsa. Er nysgerrig ang. modtagelse af udbytte på hhv. aldersopsparing, ratepension og aktiesparekontoen. De er jo alle lagerbeskattede og med faste procenter. Skal man selv gøre noget aktivt for at undgå den indeholdte 27 % udbytteskat – eller håndteres dette automatisk for disse depoter ved Nordnet ? Altså er de fritaget for indeholdelse af 27 % udbytteskat? Vh. Lars

Randi Lauridsen
Randi Lauridsen
2022-11-18 17:02

Og hvis man har rundet de 50, ikke er et par, og starter nu, hvordan ser regnestykket så ud ?

pkojou
pkojou
2022-11-25 09:46

Ja, Aldersopsparing er en smart måde at spare op på. Efter min mening er især det faktum, at man selv er herre over udbetalingerne og beløbene. F eks hvis man har 1.000.000 kr, kan man vælge at få udtalt 100.000 kr 10 gange. Vel at mærke deludbetalinger efter egne ønsker. Her vil måske lige være på sin plads at komme med en forbrugeroplysning, hvis man vil oprette en alderopsparing hos Nordnet: NORDNET TAGER 1500 kr pr DELUDBETALING I GEBYR på en aldersopsparing. Det, selvfølgelig først efter papirene er solgt, de handlinger og tilhørende udgifter afholder kontoindehaver selv, og betaler Nordnet… Læs mere

Jørgen Juel Hansen
Jørgen Juel Hansen
2022-11-29 15:08

Kære Brian Bruus Madsen,
Jeg har en aldersopsparing, som stopper februar 2023, da jeg bliver 80 år.
Jeg har hørt for ca. 2,5 måned siden findes en lov, hvor aldersopsparingen fortsætte, idet beløbet indsættes på en konto, som løber i 10 år (en 1/10 hver år).

Er det korrekt?
Hvis ja vil jeg gerne have info om ovennævnte.

Jeg har fået, at vide at banker og pensionsfirma prøver at undgå ordningen, da der for meget besvær?
PÅ forhånd TAK.

Med venlig hilsen
Jørgen Juel Hansen
Telefon: 28769861

Eva Nanni
Eva Nanni
Svar til  Jørgen Juel Hansen
2022-12-02 15:35

Du kan også prøve at undersøge, om der er mulighed for at få modregnet tab i forbindelse med lukningen – der er vistnok regler om dette i SKAT – og jeg har lige stillet spørgsmålet til Nordnet herinde i bloggen. Jeg venter spændt på svar.

Eva Nanni
Eva Nanni
Svar til  Eva Nanni
2022-12-02 15:55

Her er link til SKAT om modregning: https://skat.dk/data.aspx?oid=109809&chk=216974

Ole B. Lauritsen
Ole B. Lauritsen
2022-11-29 21:38

I “glemmer” som altid at fortælle at aldersopsparing beskattes med 15,3% hvert år af UREALISEREDE gevinster, også kaldet lagerbeskatning. Prøv lige at sætte den beskatning ind i et regneark, så skal I se rentes rente effekt der vil noget. Nææ tak, så hellere køre pensionen i frie midler gennem hele forløbet, og så betale 27/42% til sidst.
Trist at I igen og igen kun fortæller fordelene og ikke virkeligheden.

Eva Nanni
Eva Nanni
2022-12-02 15:28

Når Aldersopsparingen skal udbetales, kan man jo risikere, at der er tab, som man ikke kan få modregnet i de kommende år. Nogle mener at vide, at Ifølge vejledning fra SKAT er der mulighed for at få dette tab modregnet i en periode på 5 år tilbage, hvis der der har været positiv afkast. Dette kunne jeg godt tænke mig at få bekræftet af jer fra Nordnet – og gerne med henvisning til de præcise regler fra SKAT. Hvis dette er rigtigt, gælder det så kun, hvis kontoen skal lukkes pga tvungen udløb – eller gælder det uanset tidspunkt for… Læs mere

Eva Nanni
Eva Nanni
Svar til  Eva Nanni
2022-12-02 15:54

Her er et link til SKAT om denne modregning – Jeg håber I kan bekræfte at det er sådan det vil foregå? Men der står, at det ikke er altid, man kan få denne modregning, så måske I kan vejlede mere om netop det? https://skat.dk/data.aspx?oid=109809&chk=216974